9月8日，央行贵州省分行披露多条行政处罚信息。信息显示，四川天府银行贵阳分行因存在违反账户管理规定、违反金融统计相关规定等9项违法违规事实股票质押融资，被罚款263.5万元。时任该分行行长王某、时任该分行零售业务部副总经理卢某等5名相关责任人也被罚款5.5万元 -10.3万元不等。
这是天府银行在2025年收到的第二张百万罚单。今年2月，天府银行成都分行也因为违反账户管理规定，被央行四川省分行罚款350万元，相关责任人中也有时任分行零售业务部副总经理。
近两年，天府银行业绩表现不算优秀，为进一步提升经营水平，该行将零售金融与公司金融、投行与金融市场并列，加快构建“一体三翼”业务核心驱动力，并将其作为2025年工作重点之一。两张百万罚单的接连到来，不仅是对天府银行的合规管理提出拷问，更是为该行的零售业务敲响服务合规警钟。
一半违规涉及反洗钱法
具体来看，天府银行此次的9项违规行为大致可分为三大类。
第一类是反洗钱相关违规。违规行为包括“未按规定履行客户身份识别义务”“未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告”“未按规定保存客户身份资料和交易记录”“与身份不明客户进行交易，或为客户开立匿名账户、假名账户”。
其次是金融基础运营合规类，相关违规行为有“违反金融统计相关规定”“违反账户管理规定”“违反反假货币业务管理规定”。
最后就是客户信息与数据安全类的违规行为，包括“违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定”“违反数据安全管理规定”。
作为相关责任人，时任天府银行贵阳分行行长王某因对4项反洗钱类违规负有责任，被罚款10.3万元。时任该分行行长助理熊某、时任该分行风险管理及法律合规部副总经理(主持工作)肖某因对“未按规定履行客户身份识别义务”等2项反洗钱类违规行为负有责任，都被罚款5.5万元。
时任该分行行长助理田某、时任该分行零售业务部副总经理(主持工作)卢某都因为对“未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告”等3项反洗钱类违规负有责任，均被罚款5.8万元。
从不同责任人的违规行为来看，天府银行贵阳分行此次违规多聚焦在反洗钱类违规方面。虽然罚单开出时间为今年8月28日，但根据天府银行贵阳分行的企业变更信息，此次罚单的相关责任人王某应该是该分行前行长王可，王可的任期为2023年2月-2025年4月23日。所以，罚单针对的违规事项应该不是最近几个月发生的，但发生时间也不算久远。
王可从天府银行贵阳分行行长一职离任后，目前暂未有公开信息披露其新的任职安排。不过，在正式卸任贵阳分行行长前，今年4月15日，四川金融监管局发布相关批复，核准了王可的四川天府金租董事任职资格。
四川天府金租是天府银行发起设立的子公司，天府银行虽然直接持股比例只有30%，但享有57%的表决权，是控股股东。今年5月，天府银行还在官网发布公告，称已启动收购天府金租部分股权和天府金租增资扩股的计划。可见天府银行对天府金租的重视。王可虽然从分行离职，但实际仍在天府银行系统内担任重要职位。
王可离任后，天府银行贵阳分行的法定代表人由时任副行长熊丹接任，熊丹是在今年2月被核准为天府银行贵阳分行副行长的，目前并没有公开信息透露其在担任副行长前是什么职位。若熊丹担任过该分行行长助理，其极有可能便是此次罚单中的时任行长助理“熊某”。也就是说，此次罚单的相关责任人可能包含该分行的两任负责人。
此外，值得一提的是，近两个月里，天府银行贵阳分行一共收到了两张罚单。上一张罚单就在7月16日，天府银行贵阳分行因贷款管理不到位被罚款30万元，时任行长助理刘伟被警告。
贵阳分行作为天府银行唯一一家省外分行，是天府银行异地扩张、跨省布局的重要落子，具有不小的战略意义。该分行短时间两次被罚，于天府银行而言也是一种警醒，如何加强分支行管理和异地机构远程监督，是天府银行应加以重视的。
零售板块屡陷合规问题
除了异地机构的监督管理问题，此次罚单还暴露出天府银行在零售金融业务板块的合规性不足问题。
今年2月，成都分行也收到百万罚单，6位相关责任人中，其中一位是时任天府银行成都分行零售业务部副总经理陈某。两张罚单皆涉及零售业务部，暴露出天府银行的零售业务在风险防控、核心流程管理等方面存在合规性不足。
无论是与身份不明客户交易、开立匿名或假名账户，还是未按规定保存客户身份资料和交易记录，零售客户都是最终的“风险承担者”，可能面临正常资金被误冻结查封，交易纠纷无法维权，身份信息被盗用，优质服务资源被挤占等多重风险。
近两年，天府银行一直在推进零售银行和数字化转型。这一点，从天府银行的手机银行APP“天府手机银行”用户数变化也可以进行佐证。
因为天府银行并未披露手机银行用户的官方数据，这里以第三方独立机构“易观千帆”披露的同口径数量进行观察。2022年10月，易观千帆统计的“成都市手机银行应用活跃人数”榜单显示，天府手机银行APP的月活跃用户数为25.85万人；到2024年11月，易观千帆统计的“城商行手机银行服务应用活跃人数TOP20”榜单显示，该月天府手机银行的活跃用户人数为101.27万人。
短短两年时间里，天府银行APP的活跃用户数翻了好几倍，可以看出该行对零售金融与数字化运营的重视。然而，从业绩来看，无论是个人信贷还是个人金融服务，天府银行的表现都比较一般。
个人金融服务方面，这里以中间业务为参考，中间业务收入在天府银行总营收中的占比一直不高。2024年年报摘要显示(天府银行未披露2024年完整年报)，去年全年，天府银行的中间业务净收入为1.58亿元，远低于利息净收入5.88亿元和投资收益14.4亿元。
个人信贷方面，受居民投资和消费需求尚未完全恢复、同业竞争加剧、按揭贷款提前还款量增加等因素影响，天府银行个贷增长缓慢。截至2024年9月末(年报摘要未披露截至年末的个贷数据)，个贷余额仅为358.53亿元，在总贷款中仅占比24.67%。
或许也是因为盈利贡献较小股票质押融资，尽管天府银行持续推进零售银行建设，重视零售客户的开发和运营，但缺乏面向个人客户的精细化服务和规范性管理，才会不止一次暴露合规漏洞，被监管抓住把柄。
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